Ad portas de su eliminación, deudas con CAE han crecido más de tres veces desde 2011

Mariana Marusic , El Pulso, 02/11/2017

Todos los candidatos presidenciales proponen reemplazar el Crédito con Aval del Estado (CAE) por un nuevo sistema, que no involucre a la banca. Para la industria, los cambios serían positivos pese a que el stock de deuda a junio era US$4.041 millones.

El Crédito con Aval del Estado (CAE) se ha mantenido en la agenda pública por varios años desde que el movimiento estudiantil exigiera eliminarlo. Y los candidatos presidenciales lo tienen claro. De hecho, pese a que tienen diferencias en el cómo, todos coinciden en la necesidad de eliminar el sistema de financiamiento a la educación superior creado en 2005 por el presidente Ricardo Lagos. Aunque hay diversas propuestas de implementación,  los aspirantes a La Moneda concuerdan en que los bancos deben dejar de financiar la educación superior.

Con todo, no habría efectos negativos en la banca. Es más, podría beneficiarla. “El impacto en el negocio bancario no existe, es mínimo, porque la tasa a la que prestaban las entidades financieras nunca fue un negocio, la idea nació para apoyar a los estudiantes”, señala Alejandro Alarcón, economista de la Universidad de Chile y ex gerente general de la Asociación de Bancos (ABIF).

¿Cuál es el panorama actual del CAE? Entre 2006 y 2016, ha sido usado por más de 808.365 estudiantes, quienes han solicitado $1.080.835 millones (US$1.701 millones) para financiar sus carreras.

No sólo los beneficiarios han aumentado, también lo han hecho las deudas con la banca: se han más que triplicado desde 2011. Esto, considerando que a junio de este año el stock de deuda asociado al CAE ascendía a $2.568.094 millones (US$4.041 millones), versus los $770.702 millones registrados hace seis años, según cifras de la Superintendencia de Bancos (SBIF). Eso sí, en la banca consideran que los estudiantes son buenos pagadores, ya que la mora llega sólo al 1,9%.

El CAE no es el único método de financiamiento de estudios superiores, pero sí es el más usado (88%). Un segundo tipo de créditos que entrega la banca a estudiantes se relaciona a recursos propios dados por la institución financiera, y recursos de Corfo (ver gráfico). Al englobar estos tres tipos de productos, la cantidad de deudores a junio asciende a 668.449 personas, quienes acumulan deudas por $2.896.248 millones (US$4.557 millones).

La candidata demócratacristiana, Carolina Goic, ha planteado eliminar el CAE y establecer una nueva estructura de créditos y becas para estudios universitarios y profesionales de jóvenes que no accedan a la gratuidad, con un sistema de préstamos que no sean intermediados por la banca privada.

“Dicho sistema contemplará la devolución de los créditos en forma solidaria y justa, con un monto mensual diferenciado según tramo de ingreso y variable durante el período de pago, con un tope en años, con una tasa baja derivada de haberse obtenido como crédito del Estado en fondos internacionales que sea traspasado a los alumnos, incluyendo sólo los costos de administración, y con un sistema de recaudación basado en las declaraciones de impuestos”, apunta su propuesta de educación de la candidata.

El candidato presidencial del PRO, Marco Enríquez-Ominami (MEO), busca sacar a los bancos del financiamiento estudiantil. Para ello, propone que el Estado sea quien entregue los créditos, sin tasa de interés, aunque sí cobrados en UF. Aunque advierte que no se puede condonar la deuda del CAE, cree que “sí se pueden condonar las multas e intereses desmesurados”.

Por su parte, el candidato presidencial independiente, José Antonio Kast, plantea que “el CAE fue una buena idea pero que nació muerta por culpa de la ideología y la presión de la izquierda clasista”. En ese sentido, cree que por años se discriminó a los estudiantes según la institución que eligieron, por lo que quiere igualar las ayudas estudiantiles, sin importar si la universidad es pública o privada, siempre que la entidad entregue educación de calidad.

Piñera propone crear un nuevo sistema de créditos administrado por el Estado

La propuesta del candidato presidencial de Chile Vamos, Sebastián Piñera, es crear un sistema solidario de acceso a la educación superior, con un nuevo Sistema Único de Créditos para los estudiantes de instituciones acreditadas.

Éste sustituirá el CAE y al Fondo Solidario del Crédito Universitario por un sistema administrado por el Estado, sin intervención de la banca, con una tasa de interés del 2% real anual.

“La cuota a pagar será contingente al ingreso y progresiva, pero en ningún caso excederá el 10% de las remuneraciones”, detalla el programa. Asimismo, agrega que la deuda se pagará sólo cuando el alumno haya egresado y tenga ingresos, no se paga si no se tienen ingresos o éstos son demasiado bajos, condonándose después de quince años de pago. ¿Los requisitos? Son dos: calidad en el caso de las instituciones, y mérito cuando se trata de los estudiantes.

Alejandro Guillier apunta a extinguir la deuda cuando se cumplan diez años

El candidato Alejandro Guillier pondrá fin al CAE y lo reemplazará por un crédito estatal en el que no participará la banca privada. Hasta ahí, no hay diferencias con lo que propone Piñera. Sin embargo, Guillier se diferencia al especificar que tendrá una tasa real de interés del 1%, donde el pago se suspenderá en situación de desempleo y no podrán superar el 10% de los ingresos.

Además, puntualiza que al cabo de diez años la deuda se extinguirá. Al mismo tiempo, Guillier ha manifestado que reducirán la carga financiera del 40% más pobre de los actuales estudiantes deudores una vez que el país recupere los niveles de crecimiento económico y mejore la situación fiscal.

“Pondremos fin al CAE, que ha sido el principal motor de crecimiento inorgánico del sistema de educación superior, permitiendo la expansión de universidades que muchas veces no merecen el nombre de tales”, apunta.

Beatriz Sánchez reemplazaría el CAE por gratuidad: plantea una transición

La candidata presidencial del Frente Amplio, Beatriz Sánchez, plantea eliminar el CAE y reemplazarlo por gratuidad. De hecho, el mes pasado se reunió con la Asociación de Bancos (ABIF) para discutir su propuesta.

Con este objetivo en mente, propone una transición para las actuales deudas de los créditos estudiantiles (CAE, Fondo Solidario, Crédito Corfo), donde apunta a que toda la deuda de los estudiantes se unifique en un instrumento único y administrado por el Estado.

En ese sentido, primero establecerá medidas para eliminar a los estudiantes deudores de Dicom, y eliminará la retención de impuestos a los estudiantes deudores.

Además, se establecerá una negociación público privada que se concrete en la condonación de la deuda educativa. “Dicho acuerdo, no podrá significar un costo para el Estado que vaya más allá del 2% de la reforma tributaria propuesta por el Frente Amplio”, ha señalado.